A tokenização de ativos vem ganhando espaço como uma alternativa relevante para captação de recursos e para a diversificação de investimentos no mercado financeiro. 

No Brasil, esse avanço ocorre em paralelo à evolução da regulação, ao amadurecimento da infraestrutura em blockchain e ao surgimento de operações reais no mercado de crédito e de capitais.

Mesmo com esse cenário mais favorável, a adoção por parte de investidores institucionais acontece de forma gradual. 

Bancos, fundos, gestoras e family offices demonstram interesse, mas avançam com cautela, priorizando análises profundas, diligência técnica e segurança jurídica. 

Esse movimento levanta uma questão importante para empresários e investidores: se a tecnologia já está madura e o ambiente regulatório evolui, o que ainda limita a adoção em maior escala?

Esses pontos foram debatidos em um episódio recente do Talkenização, com a participação de Christian Gazzetta e André Carvalho, que analisaram os gargalos da adoção institucional, o papel da educação financeira, os desafios de comunicação com o mercado tradicional e a tokenização como instrumento de eficiência operacional, e não de ruptura. 

Confira o episódio completo:

Tokenização de ativos como ferramenta de eficiência no mercado financeiro

Um dos principais aprendizados do episódio é que a tokenização de ativos não deve ser vista como uma disrupção do mercado financeiro tradicional. 

Para o investidor institucional, o valor está na capacidade de reduzir custos, aumentar a transparência e tornar processos mais previsíveis, sem alterar a lógica econômica dos produtos já conhecidos.

A blockchain atua como uma infraestrutura de registro e validação, permitindo que eventos financeiros sejam acompanhados de forma contínua, com rastreabilidade do lastro, maior auditabilidade e menos dependência de reconciliações manuais. 

Em operações de crédito e estruturas do mercado de capitais, isso representa ganhos claros de eficiência operacional.

Para empresários, esse modelo amplia as possibilidades de captação de recursos, especialmente em operações que antes não justificavam o custo de estruturação nos moldes tradicionais. 

Já para investidores, a tokenização contribui para uma leitura mais clara do risco, ao oferecer informações mais consistentes, atualizadas e acessíveis.

Nesse contexto, a tecnologia não substitui o mercado existente, mas reforça suas bases e melhora sua capacidade de escalar.

Educação financeira e padronização como barreiras à adoção institucional

Apesar do avanço tecnológico, o maior obstáculo à adoção institucional segue sendo o gap educacional. 

Muitos empresários ainda concentram suas estratégias de funding no sistema bancário, sem considerar instrumentos do mercado de capitais que hoje se tornaram mais acessíveis. 

Do lado dos investidores, ainda há dificuldade em enquadrar ativos tokenizados dentro dos mesmos critérios usados para avaliar produtos tradicionais.

Esse desafio é ampliado pela linguagem utilizada pelo mercado de ativos digitais. 

Termos excessivamente técnicos e narrativas pouco conectadas ao mercado financeiro criam ruídos na comunicação. 

Investidores institucionais buscam clareza sobre estrutura jurídica, governança, garantias, lastro e mecanismos de mitigação de risco, e esperam encontrar essas informações organizadas desde o primeiro contato com o produto.

Outro ponto crítico é a falta de padronização. 

Quando cada operação tokenizada apresenta informações em formatos distintos, o processo de comparação de risco se torna mais complexo. Isso dificulta a integração desses ativos às esteiras tradicionais de análise e reduz a velocidade das decisões de investimento.

A consolidação da tokenização passa, portanto, por educação contínua, comunicação mais alinhada ao mercado tradicional e modelos estruturais mais consistentes.

Risco, confiança e oportunidades na tokenização de ativos

O episódio também deixa claro que o problema raramente está no risco em si, mas na percepção do risco. 

O mercado financeiro é, por natureza, tomador de risco. O que muda é a capacidade de compreendê-lo, mensurá-lo e comunicá-lo de forma adequada.

Ativos tokenizados ainda enfrentam resistência por serem percebidos como novos, mesmo quando possuem lastro sólido, governança clara e aderência regulatória. 

Em contrapartida, produtos tradicionais muitas vezes são aceitos sem o mesmo nível de questionamento, simplesmente por serem familiares ao investidor.

Para empresários, isso representa uma oportunidade estratégica de estruturar operações de captação de recursos com mais eficiência, desde que a comunicação seja clara e alinhada às expectativas do mercado. 

Para investidores, a tokenização amplia o acesso a produtos antes restritos por escala, custo ou relacionamento, criando novas possibilidades de diversificação e rentabilização.

O movimento que se desenha é de integração gradual entre mercado tradicional e infraestrutura digital. 

À medida que educação, padronização e confiança avançam, a tokenização tende a se consolidar como uma ferramenta estrutural do mercado financeiro.

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