Entenda como o rombo bilionário da Americanas afetou o NuBank e o investimento de reserva de emergência Nu Reserva Imediata

Entenda como o rombo bilionário da Americanas afetou o NuBank!

calendar_month 18/01/2023

Se você acompanhou grandes veículos de notícias nos últimos dias, com certeza já deu de cara com a notícia do grande rombo de R$ 40 bilhões da Americanas. Mas os efeitos disso não afetaram apenas os acionistas da empresa.

Fundos de renda fixa com investimentos em crédito privado — e que investiam em debêntures (títulos de dívida) da gigante varejista — apresentaram um forte recuo de rentabilidade, como foi o caso do “Nu Reserva Imediata”, do NuBank.

Neste artigo, você pode entender mais sobre o ocorrido e como se proteger no futuro caso queira buscar investimentos menos voláteis, retornos rápidos e bons rendimentos.

O que aconteceu com a Americanas?

Após a descoberta de “inconsistências em lançamentos contábeis” no valor de R$ 40 bilhões, o presidente da gigante varejista Americanas, Sergio Rial, decidiu deixar o comando da companhia, junto ao diretor de relações com investidores da empresa, André Covre.

Os dois executivos haviam sido empossados em 2 de janeiro e estavam há menos de dez dias exercendo suas funções antes do escândalo vir à tona.

Entre as inconsistências presentes, foram encontradas operações de financiamento de compras que não estavam “adequadamente refletidas” nas contas de fornecedores, vistas nas demonstrações financeiras do terceiro trimestre do ano passado.

Segundo a Americanas, ainda não é possível determinar todos os impactos dessas inconsistências na demonstração de resultado e no balanço patrimonial da companhia, mas especula-se que pode ser ainda maior do que os R$ 40 bilhões de rombo!

Como o NuBank foi afetado pelo rombo da Americanas?

O “Nu Reserva Imediata“, do Nubank era um fundo que tinha aplicação mínima de R$ 1 e era apresentado pela empresa como uma opção de “baixo risco e alta liquidez”, sendo indicado para perfis de “investidores que não querem correr muitos riscos e com uma expectativa de retorno melhor que o da poupança”.

Acontece que, como o NuBank tinha recursos investidos em ativos da Americanas, a carteira dos investidores também sentiu os impactos da desvalorização da varejista. 

Essas variações do fundo assustaram aqueles que escolheram o “Nu Reserva Imediata” como opção de investimentos. E não foram poucas pessoas: isso porque o fundo conta com mais de 1,2 milhão de cotistas e um total de R$ 2,6 bilhões investidos, sendo o maior do tipo no nosso país!

Mas por que a rentabilidade caiu? A gente explica.

De acordo com os dados apresentados à CVM (Comissão de Valores Mobiliários), a carteira do “Nu Reserva Imediata” tinha cerca de 1% de seu patrimônio alocado em duas debêntures da Americanas. A crise reduziu o preço desse título de dívida no mercado e “engoliu” o patrimônio de quem era cotista nesse fundo do NuBank.

Dessa maneira, a carteira, que antes entregava ganhos equivalentes a 109% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, a principal referência quando falamos de investimentos tradicionais em renda fixa), chegou a um retorno de 37% do CDI nos últimos 30 dias.

Um dos maiores problemas se deu porque o fundo é oferecido pelo NuBank como uma das opções para guardar dinheiro para uma reserva de emergência através de “Caixinhas”, uma ferramenta que permite ao cliente organizar as finanças e guardar dinheiro de acordo com o que planeja para o futuro.

Então, como acessar investimentos de renda fixa de alta rentabilidade para diversificar a carteira e conquistar a liberdade financeira? Existe uma alternativa!

Como os tokens de recebíveis podem te proteger de situações como essa?

Especialistas do mercado não recomendam fundos de crédito privado – como é o caso do “Nu Reserva Imediata” – para buscar rendimentos extras. Isso porque eles podem ter variação negativa e gerar perda para o investidor, como foi o caso. E isso pode acontecer em momentos que o investidor mais precise do dinheiro.

E é aí que os tokens de recebíveis entram como a melhor opção em renda fixa para diversificar seus investimentos!

Os tokens de antecipação de recebíveis são muito similares ao empréstimo formal. Você garante certo valor para o emissor do token, determinado a partir do mínimo requerido pelo projeto.

Depois disso, dentro de um período também pré-estabelecido, você tem o direito de receber o seu dinheiro de volta com o adicional dos juros ou de deságios que foram estabelecidos no processo de emissão do token.

Os tokens de recebíveis são considerados a grande aposta de 2023 para fazer parte da carteira de investimentos de muitos profissionais porque, dentre diversas vantagens, eles não possuem volatilidade alguma, os pagamentos são feitos em prazos mais curtos, são pré-fixados e rendem mais de 16,7% ao ano e 122% acima do CDI, por exemplo!

Tomando como exemplo os Tokens Confiança na Liqi: o rendimento é de 1,40% ao mês (18,16% ao ano) e você receberia seu pagamento em parcela única em menos de 3 meses. E o melhor: isento de I.R. quando o lucro em criptoativos não ultrapassa R$35 mil por mês.

Aqui na Liqi, você pode comprar seus tokens de recebíveis e diversificar a sua carteira de investimentos começando com apenas R$25! Vai ficar de fora dessa?

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